記帳不是只能流水帳，養成有效記帳習慣可以用這七種記帳方法

從邁入職場，建立家庭，到開始想要完成一些人生夢想，這其中我也一直想要利用「記帳」來完成簡單的個人金錢管理。

不過我是一個很難養成記流水帳習慣的人，而且覺得單純的流水帳並不一定能幫我達到最終的目的：開源節流、準備某項計畫資金等等。

所以，這幾年來，我也在自己人生與工作不斷成長的過程中，常常思考與調整自己記帳的方法，並且付諸實驗，也陸續把各種實驗的心得分享在電腦玩物部落格中，今天就來做一個經驗總整理，讓大家可以發現記帳不是只能記流水帳，而是能根據自己的需求，選擇最適合自己的記帳方式。

1. 預算控制法：

這個方法是我已經實踐了快五年的記帳方式，簡單來說，就是把記錄每天花費，改成「控制預算支出」的記帳方法。

這個方法的優點是不瑣碎，不用花很多時間去記每一筆開銷（時間寶貴，如果記帳還要花很多時間，反而是很浪費資源的事情），而且不需要任何複雜的軟體，就算是一個紙本筆記本也可以做得很好（也就是這方法可以隨時換到另一種工具上繼續執行）。但是他簡單卻可以達到記帳的目的：「省錢、存錢」。

而他的核心方法，就是先以自己的「預期收入」，扣掉自己的「必要支出」（例如水電瓦斯、保險、房貸車貸等等），然後扣掉自己的「儲蓄計畫」（例如為了某個目標而儲蓄、定期投資等等），剩下的就是可以花費的「預算」。

於是這時候我要記錄的就不是每一筆開銷，而是要記錄我可不可以每個月，或是每一週，把花費控制在「預算內」。

最後就像我在「丟掉記帳軟體與 App ，轉個彎，我養成了記帳的習慣 」一文中使用的方法，我「只記錄」每一次提領現金（也就是我留下來給自己花的預算）、每一次信用卡大筆支出的花費，這樣大概只要原本記流水帳時間的 10% 甚至更少就能做到，然後每週或每月，看看我有沒有控制在預算內即可！

而用預算的控制來追蹤，更可以有明確的提醒，如果超出預算，那是否採取哪些節流行動？如果低於預算，那是不是可以有新的儲蓄計畫？或是可以讓生活有更好的享受？

2. 目標儲蓄法：

我也試過直接用「儲蓄」取代記帳，因為記帳的目的之一本來就是存下未來需要的金錢，所以與其記我花了多少，然後看我剩下多少，不如「先直接採取存下目標金額的行動」。

這時候我會採用「一張簡單「計算表格」做好目標型儲蓄計劃」一文裡提到的方法，準備一張統計表格，然後定下短中長期的儲蓄目標（例如打算買一台車、準備小孩教育基金、準備未來人生養老基金），接著以一年或兩年為期限設定一個目標儲蓄金額，再計算出那每一個月應該存入多少金額才能達成目標。

獲得「每個月應該存入多少金額才能達成目標」的數字後，就單純記錄每個月有沒有辦法（或是盡量想辦法）存入目標金額即可，因為無論我花了多少，只要能達成目標儲蓄金額，其實我的目標也達到了。

目標儲蓄法，其實就是預算控制法的另一面做法而已，兩者也可以搭配一起使用。

3. 專案記帳法：

記帳不應該只是一種金額紀錄，而應該是一種「要達成某個目標的計畫」，如果記帳其實是「計畫」而非紀錄，那麼就不一定需要敲計算機的速度，而是需要控管專案的手段。

在記帳這個專案中，有收入專案、固定支出專案、生活費預算專案、目標儲蓄專案，還可以保留一個彈性的額外重大支出專案，大概這幾個專案就可以管理好一般人的記帳需求，而利用「專案」的概念來重新記帳，更可以預期收支的平衡，執行必要的支出，完成需要的儲蓄。

我在「如何活用 Trello 記帳？我的理財計畫心得與看板範本」一文中，就利用簡單易用的專案工具 Trello ，來執行過這樣的專案記帳方法，尤其在我某一年有特別多出國旅遊計畫時，用這個方法很合理的控制了我的收支平衡，但又不需要斤斤計較每一筆收支。

4. 家庭記帳法：

在我剛剛開始從單身步入家庭生活時，因為是新手，我跟老婆想要了解維持一個兩人家庭需要多少生活開銷，這時候我們確實需要「記一段時間的流水帳」。

但這時候，我們遇到的另一個難題是，沒有一個記帳 App 適合兩個人以上一起記帳！（相信我，這個做法還能有效的激勵彼此的記帳習慣）

於是，我那時候設計了一個「 Google 表單結合 Google 試算表的雲端記帳」方法，用表單製作出方便的記帳介面，透過協同合作讓我和老婆可以一起記帳。

後來，我們執行了這個計畫快半年的時間，中途我還把心得寫成「我的家庭記帳方案：實作 Google 雲端記帳一個月心得」一文，分析了他的優缺點與收穫，而我和老婆最終也利用這樣的記帳方式，掌握了一個家庭的開銷全貌。

5. 流水帳法：

所以，記流水帳還是有用的，尤其在我對某種開銷完全沒有概念的時候，例如我最近買了新車，我對開車的開銷完全沒有概念，我也又繼續開始針對開車這件事情記起流水帳。

但通常我不會「一直記流水帳」，等到我對這種開銷有了概念，可以了解自己的花費習慣，大概兩三個月到半年的時間，也就夠了，我就會停止繼續記流水帳，回到前面的預算控制法、目標儲蓄法或專案記帳法上。

因為這時候我就可以去「計畫」我的開銷預算了。

這個階段，也確實有很多記帳 App 可以幫助我很快的紀錄這些瑣碎開銷，例如：

記帳 AndroMoney 免費記帳軟體貼心好用Android記帳本
最經典的記帳軟體 CWMoney 2.0 這一次介面大換新
Spendee  比 iPhone 版更驚豔的 Android 記帳 App

都是我在每一是需要開始記流水帳時，有使用過的記帳軟體。

6. 資產理財法：

或者，有時候我們需要記帳軟體也不只是因為想要記流水帳，而是有更進階的理財需求，例如股票、投資等等，這部分老實說我沒有很深入的涉獵，所以無法提供建議。

但是如果你有很多帳戶、很多信用卡、有不同收入來源，常常有轉帳、信用卡、貸款等等會在帳戶之間轉移的收支，那麼或許真的需要一個工具來幫你控管，會比人力紀錄要輕鬆一點。

這時候像是我介紹過的「財務管家 Android 專用複式記帳法 App 記帳外輕鬆統計總資產」，就是更偏向理財、管理資產的記帳方法。

7. 遊戲記帳法：

最後，如果是需要紀錄流水帳（像是我前面所說，想要了解自己還不懂的真實開銷），但又真的連持續幾個禮拜都做不到，那麼可能就需要一些「遊戲化」的記帳工具來幫你激勵一下。

一個很棒的選擇是台灣團隊開發的「記帳城市」，目前有 iOS App ，未來應該也會推出 Android App ，他用類似模擬城市的玩法，幫你一邊建築自己的城市，一邊記帳。

另一個有趣，也不少人使用的選擇是「碎碎念記帳」，也是台灣團隊開發，用有趣的聊天互動方式，一邊幫你記帳，一邊給你記帳的激勵。

以上，就是我自己實際嘗試過的幾種記帳方法，以及我的經驗和心得，分享給大家參考，讓大家可以找到最適合自己的記帳方式。

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